Subscription auto pay നിർത്തിയാൽ CIBIL score മോശമാകുമോ?

Netflix-ന്റെയോ ഏതെങ്കിലും ആപ്പിന്റെയോ AutoPay നിർത്താൻ പോകുമ്പോൾ പലരും ഒരു നിമിഷം നിൽക്കും — ഇത് നിർത്തിയാൽ CIBIL score പോകുമോ? ലോൺ എടുക്കാൻ പോകുന്നവർക്ക് ഈ പേടി കൂടുതലാണ്. ഉത്തരം ലളിതമാണ്, പക്ഷേ ഒരു അപവാദം അറിഞ്ഞിരിക്കണം.

ചെറിയ ഉത്തരം: ഇല്ല

ഒരു UPI mandate cancel ചെയ്യുന്നത് നിങ്ങളുടെ CIBIL score-നെ ബാധിക്കില്ല. subscription auto pay എന്നത് ഒരു ലോൺ അല്ല, ഒരു കടവുമല്ല — അത് നിങ്ങളുടെ ബാങ്കിന് കൊടുത്ത ഒരു payment instruction മാത്രമാണ്. ആ instruction പിൻവലിക്കാനുള്ള അവകാശം നിങ്ങൾക്കുണ്ട്. അതുകൊണ്ട് Spotify, Hotstar, YouTube Premium പോലുള്ള subscription-കളുടെ mandate നിർത്തുന്നത് പേടിക്കേണ്ട കാര്യമേ അല്ല.

എന്തുകൊണ്ടാണ് പലരും ഇത് തെറ്റിദ്ധരിക്കുന്നത്

EMI മുടങ്ങുന്നത് score-നെ ബാധിക്കും എന്ന് എല്ലാവർക്കും അറിയാം. അതിൽ നിന്ന് ഏത് auto debit നിർത്തിയാലും score പോകും എന്ന ഒരു ധാരണ വന്നു. പക്ഷേ രണ്ടും വ്യത്യസ്തമാണ്: ബാധിക്കുന്നത് പണം കൊടുക്കാൻ വൈകുന്നത് ആണ്, auto debit നിർത്തുന്നത് അല്ല. നിങ്ങൾ mandate നിർത്തിയിട്ട് പണം കൃത്യസമയത്ത് വേറെ വഴിക്ക് അടച്ചാൽ score-ൽ ഒന്നും സംഭവിക്കില്ല.

credit card ബില്ലിന് AutoPay വെച്ചിട്ടുണ്ടെങ്കിലും ഇതേ യുക്തി തന്നെ: mandate നിർത്തിയിട്ട് ബിൽ കൃത്യസമയത്ത് അടച്ചാൽ ഒരു കുഴപ്പവുമില്ല. മറന്നാൽ മാത്രമാണ് പ്രശ്നം. ഒരു കാര്യം കൂടി — AutoPay-യിൽ ഒരു transaction ₹15,000 വരെയാണെങ്കിൽ ഓരോ തവണയും UPI PIN വേണ്ട; അതിൽ കൂടുതലാണെങ്കിൽ ആ debit നിൽക്കും, നിങ്ങൾ PIN ഇടണം. insurance premium, mutual fund SIP, credit card ബിൽ എന്നിവയ്ക്ക് ഈ പരിധി ₹1,00,000 ആണ്. ഇതിനൊന്നും credit score-മായി ബന്ധമില്ല.

ഒരേയൊരു അപവാദം: loan EMI-യുടെ mandate

AutoPay ഒരു ലോൺ EMI-ക്ക് വേണ്ടിയുള്ളതാണെങ്കിൽ ശ്രദ്ധിക്കണം. അവിടെയും cancel ചെയ്യുന്നത് അല്ല പ്രശ്നം — cancel ചെയ്ത ശേഷം EMI അടയ്ക്കാൻ മറന്നാൽ, ആ മുടക്കമാണ് score കുറയ്ക്കുന്നത്.

1. ഏതെങ്കിലും mandate നിർത്തുന്നതിന് മുൻപ് അത് ആരുടെ പേരിലാണെന്ന് നോക്കുക.
2. അത് ബാങ്കിന്റെയോ NBFC-യുടെയോ EMI ആണെങ്കിൽ, cancel ചെയ്യുന്നതിന് മുൻപ് വേറൊരു payment വഴി ഉറപ്പിക്കുക — net banking, NACH, അല്ലെങ്കിൽ manual payment.
3. അടുത്ത EMI തീയതിക്ക് മുൻപ് ഒരു reminder വെക്കുക.
4. അടച്ചു എന്ന് statement-ൽ ഉറപ്പാക്കുക.

insurance premium, mutual fund SIP പോലുള്ളവയും അതേ രീതിയിൽ കൈകാര്യം ചെയ്യുക — അവ score-നെ ബാധിക്കില്ലെങ്കിലും policy lapse ആകാം. ചുരുക്കത്തിൽ, ലോൺ അല്ലാത്ത ഒരു mandate-ഉം score-നെ തൊടില്ല; ലോൺ mandate ആണെങ്കിൽ പണം അടയ്ക്കുന്നത് മുടങ്ങാതെ നോക്കിയാൽ മതി.

ഒരു പ്രധാന കാര്യം

mandate cancel ചെയ്താൽ പണം പോകുന്നത് മാത്രമേ നിൽക്കൂ, service നിൽക്കില്ല. merchant-ന്റെ അടുത്ത് plan കൂടി cancel ചെയ്തില്ലെങ്കിൽ നിങ്ങൾക്ക് അവരോട് കുടിശ്ശിക ഉണ്ടാകാം.

FAQ

subscription mandate cancel ചെയ്തത് CIBIL report-ൽ കാണിക്കുമോ? ഇല്ല. അത് ഒരു credit account അല്ല.

mandate താനേ expire ആകുമോ? ഇല്ല. end date വരെ അത് ഓടിക്കൊണ്ടിരിക്കും, അതുകൊണ്ട് നിങ്ങൾ തന്നെ നിർത്തണം.

ഉപസംഹാരം

വേണ്ടാത്ത subscription-ന്റെ AutoPay ധൈര്യമായി നിർത്താം — CIBIL score-ന് ഒന്നും സംഭവിക്കില്ല. loan EMI-യുടെ mandate മാത്രം ശ്രദ്ധിക്കുക: നിർത്തിയാൽ പണം അടയ്ക്കാൻ വേറൊരു വഴി ഉറപ്പാക്കുക.