Subscription auto pay বন্ধ করলে কি CIBIL score খারাপ হয়?

OTT বা music app-এর subscription auto pay বন্ধ করতে গিয়ে অনেকে থমকে যান — মনে হয়, ব্যাঙ্কের একটা instruction বাতিল করছি, CIBIL score খারাপ হয়ে যাবে না তো? পরে হোম লোন বা ক্রেডিট কার্ড পেতে সমস্যা হবে? ছোট উত্তর: না, subscription auto pay বন্ধ করলে CIBIL score খারাপ হয় না।

CIBIL score আসলে কী দেখে

Credit score তৈরি হয় আপনার ঋণ শোধের অভ্যাস থেকে — লোনের EMI আর ক্রেডিট কার্ডের বিল সময়মতো দিচ্ছেন কি না, কত ঋণ নিয়েছেন, কতদিনের credit history আছে, নতুন করে কতবার ঋণের আবেদন করেছেন।

Netflix, Spotify বা কোনও app-এর subscription এই তালিকায় নেই। ওটা কোনও ঋণ নয়, একটা সেবার মাসিক দাম। তাই সেই UPI mandate বাতিল করলে credit bureau-র কাছে কোনও খবরই যায় না।

একমাত্র ব্যতিক্রম — loan EMI-র mandate

একটাই জায়গায় সাবধান হতে হবে। যদি ওই mandate কোনও loan-এর EMI কাটার জন্য হয়, তাহলে হিসেব আলাদা।

1. mandate cancel করাটা নিজে থেকে score-এ কোনও দাগ ফেলে না।
2. কিন্তু mandate বন্ধ করার পর EMI miss হলে সেটা সরাসরি score-এ লাগে।
3. তাই EMI-র mandate বন্ধ করার আগে অন্য একটা পাকা ব্যবস্থা করুন — নতুন mandate, NACH, বা নিজে হাতে সময়মতো payment।

সোজা কথায়, score খারাপ করে না-দেওয়া টাকা, mandate বাতিল করা নয়।

নিশ্চিন্তে mandate বন্ধ করার নিয়ম

1. app খুলে দেখে নিন mandate-টা কার নামে — merchant-এর নাম দেখলেই বোঝা যায় এটা subscription না EMI।
2. subscription হলে নির্দ্বিধায় revoke করুন। PhonePe-তে profile → Manage AutoPay, Google Pay-তে profile ছবি → Autopay, Paytm-এ profile → *UPI Automatic Payments*।
3. EMI হলে আগে ঋণদাতার সঙ্গে কথা বলে বিকল্প ব্যবস্থা করুন, তারপর revoke করুন।

একটা জরুরি কথা

mandate বাতিল করলে শুধু টাকা কাটা বন্ধ হয়, merchant-এর সঙ্গে আপনার plan বন্ধ হয় না — তাই merchant-এর দিকেও subscription cancel করে দিন, নাহলে বকেয়া বা হঠাৎ access বন্ধ হওয়ার ঝামেলা হতে পারে। আর কোনও ব্যাঙ্কই mandate বাতিলের জন্য আপনাকে "defaulter" বলে চিহ্নিত করে না।

ছোট FAQ

অনেকগুলো mandate একসঙ্গে বন্ধ করলে কি score-এ প্রভাব পড়ে? না, কতগুলো বন্ধ করলেন তাতে credit score-এর কোনও সম্পর্ক নেই।

ক্রেডিট কার্ডের বিলের auto pay বন্ধ করা কি ঠিক হবে? বন্ধ করা যায়, কিন্তু তখন নিজে সময়মতো বিল দিতে হবে — দেরি হলেই score-এ লাগবে।

অপ্রয়োজনীয় subscription auto pay বন্ধ করতে ভয় পাওয়ার কিছু নেই, এতে আপনার CIBIL score-এর কোনও ক্ষতি হয় না। শুধু loan EMI-র mandate-এর ক্ষেত্রে আগে বিকল্প ব্যবস্থা করে নিন।